عقوبة غسيل الأموال وما هي أساليب غسيل الأموال؟ ، غسيل الأموال هو عملية تمويه المصدر غير القانوني للأموال من خلال جعلها تبدو وكأنها قد نشأت من مصدر شرعي إنها جريمة مالية ترتبط عادة بالاتجار بالمخدرات والتهرب الضريبي والفساد يمكن أن يتم غسيل الأموال بمساعدة خدمات الصرافة أو طرق أخرى مثل إيداع النقود في حسابات بنكية مختلفة وتحويل الأموال من حساب إلى آخر حتى يظهر وكأن الأموال جاءت من مصدر شرعي.
غسيل الأموال في الفقه الإسلامي:
أضيف مفهوم غسيل الأموال إلى الفقه العام لمجمع الفقه الإسلامي من خلال توصياته وقراراته فيما يلي مقتطفات من التوصيات المتعلقة بموضوع غسيل الأموال: غسل الأموال مصطلح مشتق من كلمة “غسيل” ، حيث يشير إلى إجراء تم اتخاذه “لتنظيف” الأموال أو الثروة غير المشروعة من مصدرها بحيث يمكن أن تكون كذلك تستخدم دون الاعتراف بأنها غير قانونية غسل الأموال ينتهك حقوق الآخرين ، ويمنع التنمية ، ويخلق فجوة بين طبقات المجتمع ، ويضعف ثقة الجمهور في الاقتصاد ، ويؤدي بالناس إلى الفساد ذكر صندوق النقد الدولي أن جهود مكافحة غسل الأموال يجب أن تشمل منع وتحديد مصادر غسل الأموال.
تعريف غسيل الأموال لغة واصطلاحاً:
غسيل الأموال هو عملية تمويه الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة بحيث يبدو أنها جاءت من مصدر شرعي من أجل القيام بذلك ، يحتاج المجرمون إلى المرور بعملية معقدة ومربكة في كثير من الأحيان تتمثل في دمج نوع واحد من المال – يسمى “الأموال القذرة” – بنوع آخر من المال يسمى “الأموال النظيفة” الجمع بين الاثنين يجعل من الصعب تتبع مصدر الأموال القذرة يمكن تنفيذ العملية باستخدام طرق قانونية وغير قانونية تُعرف الأساليب غير القانونية باسم “ممارسات السوق السوداء” ، والتي تتضمن أنشطة مثل الاتجار بالمخدرات والتزوير وسرقة الهوية وغيرها من الجرائم تشمل الأساليب القانونية الصفقات العقارية ومبيعات السيارات والمعاملات التي تتم في مؤسسات مالية شرعية مثل البنوك.
مفهوم وخطوات غسيل الأموال طبقاً للقانون:
غسيل الأموال هو عملية جعل الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة تبدو قانونية تتضمن الطريقة 3 خطوات ، والتنسيب ، والطبقات ، والتكامل يجب على غاسلي الأموال وضع الأموال التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني في البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى بحيث يمكن تحويلها من خلال سلسلة من الحسابات والشركات لإخفاء مصدرها غير القانوني في الخطوة الثانية ، تسمى الطبقات ، يتم تحريك الأموال لفصلها عن مسارها الورقي في الخطوة الثالثة ، التي تسمى التكامل ، يقوم الشخص الذي يقوم بغسيل الأموال بإعادة إدخال الأموال في الاقتصاد عن طريق شراء الممتلكات والسلع الكمالية مثل السيارات أو اليخوت والشركات.
نتطرق الآن إلى بعض عقوبات غسيل الأموال في بعض الدول العربية لنرى مدى الاختلاف بينها:
عقوبة غسيل الأموال في الدول العربية:
عقوبة غسيل الأموال في الإمارات:
وفقًا لقانون دولة الإمارات العربية المتحدة ، فإن أي شخص يعرف أن الأموال تم الحصول عليها من جناية أو جنحة أو نقل العائدات عمدًا أو قام بأي عملية بقصد إخفاء أو تمويه مصدرها غير القانوني يعتبر مرتكبًا لجريمة غسل الأموال يعتبر موقعها وطريقة التصرف فيها وحركتها أو ملكيتها أفعالًا إجرامية أو الحقوق المتعلقة بها أو امتلاك أو استخدام العائدات عند استلام أو مساعدة مرتكب الجريمة الأصلية على الإفلات من العقوبة.
أما في تونس أقر المشرع عقوبة لغسيل الأموال كالتالي:
غسل الأموال جريمة يعاقب عليها القانون ويمكن أن تتخذ أشكالاً عديدة كل هذه الأشكال غير قانونية ويعاقب عليها القانون التونسي.
عقوبة جرائم غسيل الأموال في الأردن:
يعاقب بالأشغال الشاقة المؤقتة مدة لا تقل عن عشر سنوات وبغرامة لا تقل عن مائة ألف دينار كل من ارتكب أو شرع في ارتكاب جريمة تمويل الإرهاب المنصوص عليها في هذا القانون ويعاقب الشريك والمحرض ومن تدخل بنفس العقوبة المقررة للجاني الأصلي.
عقوبة تبييض الأموال في الكويت:
يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على عشر سنوات وبغرامة لا تقل عن نصف القيمة كل من ارتكب جريمة من الجرائم المالية المنصوص عليها في المادة الثانية من هذا القانون إذا علم أن هذه الأموال والأدوات قد تم الحصول عليها من الجريمة من الأموال محل الجريمة بما لا يتجاوز قيمتها الكاملة ويقضي في جميع الأحوال بمصادرة الأموال والأدوات المضبوطة.
أما عقوبة غسيل الأموال في لبنان:
أما لبنان فنصت المادة 3 من قانون مكافحة غسل الأموال رقم 318/2001 على أن يعاقب بالحبس من ثلاث إلى سبع سنوات أو بغرامة لا تقل عن عشرين مليون ليرة من شرع أو شارك في عمليات غسل الأموال.
عقوبة غسيل الأموال في قطر:
يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على سبع سنوات وبغرامة لا تزيد على مليوني ريال ، كل من ارتكب أو شرع في ارتكاب إحدى جرائم غسل الأموال المنصوص عليها في المادة الثانية من هذا القانون.
عقوبة غسيل الأموال في الجزائر:
وفي دولة الجزائر أي شخص يدفع أو يقبل دفعة بالمخالفة لأحكام المادة 6 أعلاه يخضع لغرامة تتراوح من 50،000 دينار إلى 500،000 دينار جزائري.
عقوبة غسيل الأموال في عمان:
قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، الصادر بالمرسوم الملكي رقم 30/2016 ، هو قانون شامل ومعدّل من القانون السابق رقم 79/2010 يحدد القانون المعدل جرائم غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، ويحدد التزامات وتوقعات المؤسسات المالية والأعمال والمهن والجمعيات غير المالية والمنظمات غير الهادفة للربح فيما يتعلق بتطبيقها لضوابط وأحكام هذا القانون.
يحدد القانون صلاحيات اللجنة الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، وكذلك مسؤوليات السلطات الرقابية مثل البنك المركزي العماني (في تنفيذ الأحكام والنصوص) ونطاق التعاون الدولي والعقوبات التي يمكن فرضت تجاه المخالفات وعدم الامتثال للأحكام القانون.
عقوبة غسيل الأموال في ليبيا:
أولاً: يعاقب بالحبس وبغرامة لا تزيد على عشرة آلاف دينار ولا تقل عن ألف دينار كل من علم أن السلوك في مؤسستهم يتعلق بغسيل الأموال ولم يبلغ السلطة المختصة.
عقوبة غسيل الأموال في فلسطين:
في عام 2015 ، أنشأت السلطة الفلسطينية وحدة المتابعة المالية بموجب قرار قانوني كهيئة مستقلة تهدف إلى مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وزادت تدابير الرقابة وتفعيل أطر التعاون المحلي مع جميع الجهات المختصة
تعمل الوحدة على تنفيذ الأهداف التي وضعتها اللجنة الوطنية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتي بدورها ترسم السياسات الهادفة إلى مكافحة هاتين الجريمتين محلياً ودولياً ، وتلقي وطلب المعلومات المتعلقة بالعمليات المشتبه بارتكابها جريمة باستخدام صلاحياتها المتعلقة بوقف تنفيذ العمليات مشتبه بها.
عقوبة غسيل الأموال في سوريا:
وطبقاً للقانون السوري يعاقب بالأشغال الشاقة مدة لا تقل عن خمس سنوات وبغرامة لا تقل عن الأموال موضوع الجريمة ، أو شرع في ارتكابها.
عقوبة غسيل الأموال في المغرب:
حدد المشرع المغربي العقوبات الأصلية المطبقة على الشخص الطبيعي في الفقرة الأولى من الفصل 3-547 من قانون مكافحة غسل الأموال حيث جعل غسل الأموال جنحة وحكم بالعقوبة الأصلية بالسجن من سنتين إلى خمس سنوات وغرامة من 20.000 إلى 100.000 درهم.
عقوبة غسيل الأموال في البحرين:
يعاقب بالحبس أو بغرامة لا تزيد على مائة ألف دينار كل من يخالف أحكام هذا القانون أو كلا العقوبتين معاً.
عقوبة غسيل الأموال في السودان:
لا يجوز معاقبة أي شخص بموجب أحكام المادتين 35 أو 36 ما لم يكن قد أدين بموجب هاتين المادتين بعد محاكمة عادلة من قبل محكمة مستقلة ونزيهة ، مع مراعاة جميع ظروف القضية ، بما في ذلك عمر وجنس الضحية
- يعاقب الشخص الطبيعي بالسجن مدة لا تقل عن خمس سنوات ولا تزيد على عشر سنوات وبغرامة لا تتجاوز ضعف قيمة الأموال أو العائدات موضوع الجريمة
- إذا أدين شخص بجريمة وحكم عليه بغرامة ، وجب عليه غرامة لا تقل عن خمسين ألف جنيه ولا تزيد على خمسمائة ألف جنيه أو ضعف قيمة الأموال أو المتحصلات موضوع الجريمة إذا ارتكب مخالفة ثانية جاز شطب قيده
- يعاقب الشخص الطبيعي الذي ارتكب الجريمة باسم الشخص المعنوي أو لمصلحته بذات العقوبة المنصوص عليها في الفقرة (أ)
عقوبة غسيل الأموال في العراق:
يعاقب المحكوم عليه بغرامة لا تزيد على 40 مليون دينار عراقي أو ضعف قيمة الأموال المستخدمة في المعاملة أيهما أكبر أو بالحبس مدة لا تزيد على أربع سنوات أو بالعقوبتين معا.
عقوبة غسيل الأموال في مصر:
يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على سبع سنوات وبغرامة تعادل الأموال محل الجريمة ، بغض النظر عما إذا كان قد تم ضبطها أو التصرف فيها ، كل من ارتكب أو شرع في ارتكاب جريمة غسل الأموال المنصوص عليها في المادة الثانية من هذا القانون.
عقوبة غسيل الأموال في السعودية:
يعاقب مرتكب جريمة غسل الأموال بغرامة تصل إلى سبعة ملايين ريال وبالسجن مدة خمسة عشر سنة فأكثر ، على النحو الذي تحدده اللوائح.
ما هي أساليب غسيل الأموال؟
يمكن أن تكون خطة غسيل الأموال بسيطة مثل أخذ سلفة نقدية من بطاقة ائتمانية ووضعها في بطاقة أخرى في بعض الحالات ، قد يتضمن المخطط سلسلة من المعاملات المعقدة المصممة لإخفاء مصدر الأموال ، وغالبًا ما يكون ذلك من خلال إظهار أن الأموال تم توليدها من نشاط قانوني تتضمن طرق إخفاء مصادر ووجهات الأموال القذرة ما يلي:
- الهيكلة: تتضمن هذه الطريقة تقسيم مبالغ كبيرة من النقد إلى زيادات أصغر ، مثل 9000 دولار أو أقل ، وتحويل المبالغ عبر بنوك متعددة القصد من ذلك هو تجنب متطلبات الإبلاغ والكشف من قبل مسؤولي إنفاذ القانون.
- الوكالة: تتضمن هذه الطريقة استخدام العديد من الأشخاص المختلفين لنقل الأموال بزيادات أقل من عتبات الإبلاغ عن معاملات العملة.
طرق غسيل الأموال:
هي الخطوات التي يستخدمها المجرمون لمحاولة إخفاء الأصول غير المشروعة لأموالهم هناك ثلاث طرق رئيسية:
1 – الطبقات: في هذه الطريقة ، يقوم المجرمون بإيداع مبالغ نقدية بزيادات تقل عن 10000 دولار لتجنب متطلبات الإبلاغ يتم تقسيم الأموال النقدية إلى مبالغ أصغر ويتم إيداعها من قبل أفراد مختلفين في مؤسسات مالية مختلفة لتجنب إثارة الشكوك
2 – الهيكلة: تستلزم هذه الطريقة تقسيم المبالغ النقدية الكبيرة إلى ودائع أصغر لتجنب متطلبات إعداد التقارير المصرفية على سبيل المثال ، قد يقوم الشخص بإجراء عمليات شراء متعددة بمبلغ 9000 دولار نقدًا ثم يقوم بإيداع هذا المبلغ في يوم واحد.
3 – شركات شل: هذه الشركات موجودة فقط على الورق مما يسمح للمجرمين بنقلها.
وبالطبع يوجد الكثيرين ممن يتعرضون للخداع من قبل غاسلي الأموال بدافع البحث عن عمل أو المشاركة في مشروع جديد بأغراض خفية مما يعرضهم للمسائلة القانونية، لذا يجب على الجميع التأكد من العمل قبل انجازه ومن شريكه قبل بدأ الشراكة.
اقرأ أيضاً: تعرف الى عقوبة التحايل على القانون وهل يمكن أن يكون التحايل مقبولاً؟